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銀行の手形割引率の仕組みは?


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手形割引の種類と仕組み

手形の割引というのは一体なんなのか、仕組みや用語といったものを理解することは非常に重要です。
支払期日よりも前に手形割引で現金化する方法に関してご紹介します。

まず支払期日前に金融機関、専門業者に買取をしてもらって少しでも早い段階で現金化をするというものです。
この際、金融機関や専門業者に対して金利を支払います。
この場合の金利は手形の期日までの日数分の金利です。

このような取引を手形割引においても商業手形割引といいます。
商取引において振り出された手形の現金化において利用されます。

また、自己手形割引というものもあります。
これは自社の手形を担保として金融機関において現金を借りてから受け取ることになります。

一般的には手形貸付と呼ばれるものであり、商業手形割引のことを指します。
手形割引で調べると同じ意味合いで解説されていることが多いので注意しなければなりません。

割引料の目安と傾向

手形割引において支払う割引料というのは支払期日からの逆算において算出される金利に相当するのです。

金融機関や専門業者によって利率は変わるのですが、都市銀行では3.0%、普通銀行なら3.5%、信用金庫では4.5%、信用組合なら5.5%となるようです。

金融機関においては手形割引を融資として判断するので、持ち込み人の信用次第によって融資されるかどうかは決まります。

多くの中小企業においては審査にも通らずに割引を受けることができない、というのが一般的です。
その一方で、手形割引専門業者でれば振出人の信用状況によって割引の可否について検討しますので、審査に通りやすくかなり高い確率で現金化をしてもらうことができます。

このように手形割引率や現金化してもらえるのかどうか、というのは業者と金融機関では大きな違いがありますので、できるだけ確実に現金化してもらいたいのであれば、専門業者に依頼するのがおすすめです。


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龍実商事株式会社 (商業手形割引の専門商社)

割引きの金利も政令に基づいた年率3.0%から対応してもらえる安心の業者です。また、創業1955年(昭和30年)以来、60年以上の実績と確かなキャリアがあり、業界では唯一ISO9001を承認取得。信頼できる会社といえるでしょう。

設立・実績 昭和30年設立・60年の実績
年率 年率3.0%~
スピード 即日現金化

公式ホームページで詳しく見る

東光商事株式会社

「東光商事」では、年率5.00~13.50%以下と結構幅がありますが、手形にも色々な銘柄があるので、まずはお手持ちの手形を持って行き、相談するのが良いでしょう。

設立・実績 昭和8年設立
年率 年率5%台~
スピード 即日現金化

公式ホームページで詳しく見る

株式会社日証

期日までの日数が極端に短い場合は、割引年率が若干割高になる事がありますが、割引年率3.0%から19.2%の範囲で提示してくれるようです。

設立・実績 昭和28年設立
年率 年率3.0%~
スピード 即日現金化

公式ホームページで詳しく見る

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